Fondswechsel sind beliebig oft kostenfrei möglich (ohne Ausgabeaufgeld, keine Transaktionsgebühren).

Die Daten zu den Skandia Fondspolicen werden für von uns manuell eingepflegt und stehen damit ebenfalls für die Ansicht im Online-Portal zur Verfügung. Die Anteilspreise werden täglich aktualisiert. Die Aktualisierung der Anteilsstückzahlen erfolgt jährlich zum Jahresultimo sowie nach Änderungen der Fondsauswahl. 

Die Abbildung der Skandia Bestände im Online-Portal erhöht die Transparenz hinsichtlich der Gesamtanlagen und der Fondsgewichtungen bezogen auf alle Depots.  

Die Lösung mit der Abbildung der Skandia Fondspolicen im Online-Portal ist nicht ideal. Für eine komplette Abbildung bräuchten wir sämtliche Transaktionsdaten seit Vertragsbeginn, diese ist nicht umsetzbar. Die Abbildung des Depotstandes mit täglicher Preis- und jährlicher Stückzahlenaktualisierung ist dennoch eine gute Lösung, dieses Feedback bekommen wir auch von vielen Kunden.  

Es ist sehr unüblich in Deutschland, auch Fonds in hybriden Produkten in einer Depoteinsicht abzubilden. Es gibt kaum automatisierte, komplette Datenlieferungen. Bei der von uns ebenfalls seit dem Jahr 2004 genutzten Fondspolice der DB Vita wurden erstmals in Deutschland komplette Daten geliefert. Bis heute bieten das nur sehr wenige Gesellschaften an. Das liegt neben der teils altertümlichen Software vieler Versicherungsgesellschaften auch daran, dass Transparenz gar nicht gewünscht ist, da damit die teils hohen Kosten ja auch offengelegt würden. 

Bei der Skandia haben wir auf Einzelfonds gesetzt, um den Cost Average Effekt zu nutzen und das Depot aktiv anzupassen. Damit gingen wir 1998 gegen den Markt. Dieser wird immer noch von Garantiefondslösungen dominiert. 

Garantiefondslösungen sind zwar einfach zu erklären und bieten anfangs einen stressfreien Verlauf, aber sie erzielen nur minimale Gewinne. Langfristig liegen die Ergebnisse von Garantiekonzepten zwischen 0 % und 2 % Jahresrendite – vor Kosten! Unsere Alternative besteht darin, erstklassige Fonds mit aktiven Depotanpassungen (wie Rebalancing und Fondsaustausch) zu kombinieren und die Aktienfondspositionen ab 15 Jahren vor Vertragsende konsequent zu reduzieren. 

Vereinbarung beitragsfreier Anschlussjahre nach der Sparzeit 

Sowohl bei Skandia als auch DB Vita Fondspolicen wurden unsererseits stets beitragsfreie Anschlussjahre vereinbart. Das Kapital muss damit nicht nach der Sparzeit abgerufen werden, sondern kann in Fonds investiert bleiben und steuerfrei weiter wachsen. Von den meisten Marktteilnehmern wurden die Gestaltungsmöglichkeiten durch unterschiedliche Spar- und Anlagedauern gar nicht beachtet. Bei sicher mehr als 90 % der Verträge am Markt sind Spar- und Anlagedauer identisch. Wieso? 

Während neue Fondspolicen ab 2005 nicht mehr steuerfrei sind, greift das Steuerprivileg auch für dynamische Erhöhungen bei Altverträgen. 

Informationen zur jährlichen Beitragsdynamik bei Skandia Fondspolice 

• Die Erhöhung ist eine Option, keine Verpflichtung. Sie können der Erhöhung widersprechen. Das Angebot der Skandia auf automatische Erhöhungen erlischt, wenn Sie der Erhöhung mehr als zweimal hintereinander widersprechen. 

• Es macht grundsätzlich Sinn, die Erhöhung anzunehmen, wenn der höhere Beitrag in Ihre finanziellen Planungen passt und die geplante Restlaufzeit des Vertrages inklusive der beitragsfreien Anschlussjahre noch mehr als 5 Jahre beträgt. 

• Für die jährlichen Erhöhungen greift der steuerliche Bestandsschutz: Die Verträge sind von der ab 01.01.2009 in Deutschland erhobenen Abgeltungssteuer befreit. Entscheidend ist der Beginn des Vertrages vor dem 01.01.2005. Damit gilt die Steuerfreiheit auch für dynamische Anpassungen, die nach 2008 erfolgen. 

• Erhöhungen außerhalb der vereinbarten Dynamik sind nicht möglich. Diese würden steuerlich wie ein Neuabschluss bewertet und sind damit steuerpflichtig. Auch nachträgliche Dynamikvereinbarungen sind nicht möglich. 

• Bitte rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine Nachricht per Mail, wenn Sie die jährliche Erhöhung in einem Kalenderjahr nicht wünschen. Wir senden Ihnen hierzu dann ein vorbereitetes Schreiben.