Fondsgebundene Versicherungen können im Vergleich zu klassischen Fondsdepots bei langfristigen Anlageprozessen mit bestimmten steuerlichen Vorteilen überzeugen.
In der Praxis sind die Kosten für den Versicherungsteil jedoch viel zu hoch und die Möglichkeiten bei der Fondsauswahl zu gering. Fondspolicen werden überwiegend von großen Vertriebsstrukturen beraten (verkauft). Da geht es um Sparprozesse mit vergleichsweise geringen Sparbeträgen im Durchschnitt. Dieses System will finanziert werden, das geht nur mit entsprechenden Vertragskosten auf der anderen Seite.
Aus diesen Gründen haben wir Policendepots für den Vermögensaufbau über viele Jahre hinweg bewusst nicht empfohlen. Die letzte Ausnahme waren im Jahr 2004 die Policendepots von DB Vita, die damals noch eine vollständige Steuerfreiheit der Erträge über Jahrzehnte ermöglichte – einschließlich steuerfreier Fortführung durch die nächste Generation.
Das Policendepot von myLife hat eine vollkommen andere Konzeption. Zielgruppe von myLife Invest sind Einmalanleger mit höheren Anlagesummen. Durch den Verzicht auf kleine Sparverträge und Provisionen entfallen das komplette Inkasso von Beiträgen sowie die Abrechnung von Vertrieben. Es gibt keine Provisionen für den Berater. Die Vergütung wird über eine Honorarvereinbarung zwischen Kunden und Berater geregelt.
Die Lösung bietet insbesondere für größere liquide Vermögen zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten im Rahmen einer steuerlich optimierten und flexibel umsetzbaren Erbfolgeplanung.
Bei myLife Invest fallen 0,45 % p.a. des durchschnittlichen Fondsvermögens an. Damit sind die Kosten vergleichsweise gering. Als Nettoprodukt ist dieses Produkt vollständig frei von Abschlussprovisionen und laufenden Provisionen. Die Kosten für die Depotbank betragen 60,00 € jährlich.
Bei der Honorarvereinbarung berücksichtigen wir die von uns betreuten Gesamtanlagen und können den üblichen Honorarsatz von 1,00 % bei vielen Kunden deutlich unterschreiten (Beispiel: 0,60 % ab 1 Mio. € Bestand).
Auf das übliche Einmalhonorar für die Beratung zur Vertragsgestaltung verzichten wir bei Bestandskunden komplett. Damit kommt der komplette Anlagebetrag ohne Abzüge zur Anlage. Diese Gestaltung finden wir bei keinem anderen uns bekannten Policendepot.
Es sind sowohl Aufstockungen der Anlagesummen als auch Entnahmen möglich. Wechsel von Portfoliostrategien oder Einzelfonds sind durch ein einfaches SMS-/TAN-Verfahren möglich. Versicherungsnehmerwechsel sind möglich, auch in prozentualen Anteilen (unter Beachtung der steuerlichen Konsequenzen).
Das Depot wird einige Tage nach der Antragstellung in Ihrem Online-Portal bei PS Finanz aktiviert. Der tagesaktuelle Depotwert sowie sämtliche Transaktionen sind für Sie stets abrufbar. Durch den kompletten Wegfall von Provisionen ist die Lösung zudem auf der Kostenseite maximal transparent.
Auch bei der Fondsauswahl bietet myLife Invest eine ganz andere Qualität: Keine Beschränkung auf ausgewählte Fonds, sondern Zugriff auf nahezu alle Fonds und ETFs (mehr als 7.000) der Fondsdepot Bank (FodB) und ab 2026 auch der Fidelity Fondsbank (FFB). Also genau die Depotstellen mit den größten Beständen von PS Finanz, und mit denen uns eine mehr als 20-jährige Zusammenarbeit verbindet.
Wir haben Zugriff auf die kostengünstigsten Fondstranchen für institutionelle Großanleger, das führt zu Kostenersparnissen von ca. 0,60 % durchschnittlich. Sofern es zu dem gewünschten Fonds keine institutionelle oder Clean-Share Anteilsklasse gibt, werden in den Fondskosten enthaltene Vergütungen (für Depotbank und Berater) dem Policendepot gutgeschrieben.
Wir nutzen auch bei myLife Invest die von PS Finanz beratenen Strategien im Rahmen der Vermögensverwaltung (PS Defensiv, PS Balance, PS Offensiv). Individuelle Lösungen sind im Einzelfall bei höheren Anlagesummen (ab 0,50 Mio. €) möglich.
Die schlanke Konzeption von myLife Invest in Verbindung mit einer komplett digitalen Abwicklung ermöglicht einen sehr günstigen und garantierten Kostensatz von 0,45 % jährlich für den Versicherungsmantel.
Wir haben Zugriff auf die kostengünstigsten Fondstranchen für institutionelle Großanleger, das führt zu Kostenersparnissen von ca. 0,60 % durchschnittlich.
Bei der Honorarvereinbarung berücksichtigen wir die von uns betreuten Gesamtanlagen und können den üblichen Honorarsatz von 1,00 % bei vielen Kunden deutlich unterschreiten (Beispiel: 0,60 % bei Gesamtbestand ab 1 Mio. €).
MyLife Invest
Mit myLife Invest schöpfen Sie viele Steuervorteile aus, die eine Versicherungslösung bietet. Sie investieren so effektiv mehr Geld und können noch stärker vom Zinseszins profitieren. Steuervorteile im Vergleich zu einem Depot im Detail:
MyLife Invest
Mit myLife Invest können Sie Ihr Vermögen auch optimal übertragen:
Während der Vertragslaufzeit können Sie Schenkungen vornehmen, indem Sie Anteile des Depots prozentual übertragen, z.B. auf Kinder oder Enkelkinder. Sie bleiben Mitvertragsinhaber, d.h. die Beschenkten können ohne Ihre Zustimmung nicht über das Kapital verfügen.
Sie bestimmen, wem Sie Ihr Geld vermachen. Durch die Vergabe von Bezugsberechtigungen können Sie genau festlegen, an wen Ihr Geld ausgezahlt werden soll.
Durch die vielen steuerlichen Vorteile und die geringen Produktkosten entwickelt sich Ihr Vermögen bis zur Übertragung oder Auszahlung optimal.
MBA für Finanzdienstleistungen (Universität Wales)
Geprüfter Finanz- und Anlageberater (A.F.A.)
Finanzberatung seit 1989
Vermögensberatung
Vermögensverwaltung
Dipl.-Betriebswirt (FH), Steuerfachangestellter
Geprüfter Fachmann für Immobiliardarlehensvermittlung (IHK)
Finanzberatung seit 1995
Vermögensverwaltung (PS Premium Depot)
Research
Redaktion
Bankkauffrau
Finanzwirtin (bbw)
Finanzberatung seit 1999
Sparkasse Olpe 1989-1999
Kundenbetreuung
staatlich geförderte Altersvorsorge
Beratung Kinderdepots