Der Mindestbetrag für einen Tausch liegt bei 500 € pro Fonds. Für Fondswechsel gilt unsere Sonderkondition: Nach der Erstinvestition werden Fondswechsel mit einem um 75% reduzierten Ausgabeaufgeld durchgeführt. Dieses ist keine allgemeine DB Vita Kondition, sondern eine Vereinbarung für unsere Kunden. 

Bitte senden Sie Wechselaufträge an uns zur Weiterleitung – per Nachricht über das Online-Portal (Finfire) oder per Mail an backoffice@psfinanz.de. Bei direktem Versand an DB Vita wird das tariflich vereinbarte Agio voll berechnet.

 Den Wert ihres DB Vita Vertrages (aufgeteilt nach den einzelnen Fonds in der Police) können unsere Kunden tagesaktuell im Online-Portal einsehen.

Bei der Vertragsgestaltung für unsere Kunden haben wir auf lange Laufzeiten der Policen geachtet. Da keine laufzeitbezogenen Abschlusskosten anfielen, konnten dadurch ohne finanziellen Mehraufwand steuerliche Vorteile (Steuerfreiheit der Erträge) auf Jahre hinaus konserviert und ggf. auf die nächste Generation übertragen werden. Auch die Begünstigung karitativer Einrichtungen ist möglich. Diese Bezugsberechtigung kann jederzeit geändert werden, so dass unser Kunde stets alle Entscheidungsoptionen in der Hand behält. Unabhängig vom tatsächlichen aktuellen Wert der Police werden nach derzeitiger steuerlicher Regelung nur 2/3 der ursprünglich einbezahlten Beiträge als Besteuerungsgrundlage beim Erben oder Beschenkten herangezogen.

DB Vita plus ermöglicht Ihnen eine individuelle Nachlassregelung. Durch die freie Bestimmung von Bezugsberechtigten und Vertragslaufzeit können Sie die Übertragung von Vermögen nach Ihren Vorstellungen gestalten. Mit Hilfe einer unentgeltlichen Übertragung auf einen neuen Versicherungsnehmer durch Schenkung oder Erbschaft können die heute geltenden steuerlichen Vorteile an Kinder oder Enkelkinder übertragen oder karitative Einrichtungen als Begünstigte eingesetzt werden. Zudem sind nach derzeitiger steuerlicher Regelung nur 2/3 der eingezahlten Beiträge beim Erben oder Beschenkten steuerpflichtig.
Sie können die Bezugsberechtigung jederzeit ändern. Dadurch behalten Sie stets alle Vertragsrechte in Ihrer Hand.

Es sind keine Abschlusskosten angefallen. Für die Investition in die einzelnen Fonds wird lediglich der reguläre Ausgabeaufschlag berechnet (durchschnittlich 3 % bei Renten- und 5 % bei Aktienfonds). Wir weisen auf unsere Sonderkonditionen (siehe “Fondswechsel“) hin. Die laufenden jährlichen Kosten für den Versicherungsmantel liegen bei 0,675 %. Dank einer intelligenten Vertragsgestaltung können die Kosten für die Todesfallabsicherung geringgehalten werden: 

Ein Beispiel bei einer Beitragssumme von 100.000 € (gesamte Risikokosten): 
Beginnalter 20 Jahre (40 Jahre), Mann: 85 € 
Beginnalter 20 Jahre (40 Jahre), Frau: 32 €